Jak si vybrat úrazové pojištění | rady
Jak si vybrat úrazové pojištění | rady. Úrazové pojištění slouží k zajištění proti úrazu a nehodám. Úrazové pojištění je obvykle považováno za praktického pomocníka v dobách bolestivých zlomenin a jiných úrazů, protože v takových chvílích nelze chodit do práce a rodinný rozpočet tak chudne. Úrazové pojištění nabízí většina pojišťoven, které u nás působí. Můžete využít služeb kterékoli z nich, avšak je třeba pečlivě vybírat, vyplatí se nabídky úrazového pojištění předem porovnat.
V rámci úrazového pojištění si můžete zvolit výši pojistné částky i to, na jaké určité případy se pojištění bude vztahovat. Konkrétní podoba úrazového pojištění se pak liší v závislosti na jednotlivých poskytovatelích. Obvykle však toto pojištění zaručuje finanční náhradu v případě trvalých následků úrazu a v případě smrti způsobené úrazem. Pojišťovny svým klientům zpravidla nabízejí také plnění v okamžicích nutného pobytu v nemocnici, peníze vám vyplatí i v době nezbytného úrazového léčení mimo nemocniční budovy.
Trvalé následky a plná invalidita
Pojištění pro tyto případy by nemělo být podceňováno. Kvůli trvalým následkům případně kvůli plné invaliditě lidé najednou, téměř jednorázově, přicházejí o své pravidelné příjmy, na které byli zvyklí ze zaměstnání. Navíc se zároveň objevují nové výdaje spojené s doživotními následky úrazu (léky, zdravotní pomůcky atp.). Je jasné, že to rodinný rozpočet znatelně ovlivní. Právě v těchto chvílích je úrazové pojištění nedocenitelným finančním pomocníkem. Úrazové pojištění pro případ trvalých následků a plné invalidity považují odborníci za jedno z nejdůležitějších.
Smrt úrazem
Pojištění pro případ úmrtí způsobené úrazem obvykle bývá základem, jakousi podmínkou, úrazového pojištění. Když tedy např. uzavřete úrazovou pojistku pro případ trvalých následků a plné invalidity, velmi často automaticky získáte také pojištění pro případ smrti způsobené úrazem. Avšak není to pravidlem. Vždy se pečlivě informujte o tom, na které případy se pojištění vztahuje. Pokud již máte sjednáno životní pojištění, není třeba úrazové pojištění pro případ smrti uzavírat. Pouze byste zbytečně platili jedno pojištění navíc.
Další pojištění
Pojistit se můžete samozřejmě také pro případy léčení ať už doma či v nemocnici, které je důsledkem úrazu. Zvláštní pojistné plnění se může vztahovat také na úrazy, které jsou přímo uvedeny ve smlouvě o pojištění. Pojišťovna vám může vyplácet paušální částky za některé specifické úrazy (například pojistná ochrana v případě nevzhledných jizev, ztráty zubů apod.)
Při výběru pojištění soustřeďte svou pozornost na to, od jakého procenta trvalých následků vám pojišťovna vyplatí pojistné plnění. Čím nižší procento, tím lépe pro vás. Po ošetření pojištěného stanoví lékař procento trvalých následků úrazu. Pokud jsou trvalé následky například 5 % a v pojistné smlouvě je stanoveno pojistné plnění až od výše 40 % trvalých následků, nedostane klient od pojišťovny nic. Některé pojišťovny nabízejí plnění již od 1%.
Další věc, na kterou je třeba dát při uzavírání smlouvy o úrazovém pojištění pozor je, zda ve smlouvě o úrazovém pojištění stvrzujete progresivní či lineární výpočet plnění. Lineární výpočet vychází z procenta trvalých následků, které se násobí dohodnutou pojistnou částkou. Maximální výše plnění je pak výše pojistné částky. Pokud tedy lékař určí trvalé následky na 50 % a vaše pojistná částka je dejme tomu 100 000 Kč, od pojišťovny dostanete 50 000 Kč. Pokud by následky byly 100 %, pojištěný pak dostává celých 100 000 Kč. Progresivní plnění je na výpočet komplikovanější (pracuje se s několika násobky pojistné částky), ale v případě pojistné události je pro klienty pojišťoven výrazně výhodnější. Maximální pojistné plnění může dosáhnout až několika násobků výše pojistné částky. Místo 50 000 Kč (jak tomu bylo v předchozím příkladě) můžete za stejné procento trvalých následků v případě progresivního plnění získat až 200 000 Kč.
Před podpisem smlouvy o úrazovém pojištění se informuje také o doživotní poúrazové rentě. Zjistěte, zda je v nabídce pojišťovny a za jakých podmínek. Podstatnou informací je, od jakého procenta trvalých následků je renta vyplácena, případně v jaké výši. Pokud si chcete sjednat také pojištění pro případ nutného pobytu v nemocnici, který je důsledkem úrazu, je užitečnou informací také to, od kterého dne pojišťovna plnění vyplácí.
Cena úrazového pojištění se odvíjí od všech výše zmíněných aspektů. Základní úrazové pojištění lze sjednat už od 250 Kč měsíčně. Pojistka se nevztahuje se pouze na území České republiky, ale jistí vás i v případě úrazu v zahraničí. Úrazové pojištění je na českém pojišťovnickém trhu poměrně rozšířené, naleznete ho například v nabídce ING pojišťovny, ČSOB pojišťovny, České pojišťovny, Uniqua pojišťovny a dalších.
Rozdíl mezi životním a úrazovým pojištěním
- Účel: úrazové pojištění plní při úrazu, i když skončí smrtí, a pomáhá zajistit životní úroveň během rekonvalescence. Životní pojištění se vztahuje jen na případy úmrtí.
- Druh smrti: úrazové pojištění kryje jen smrt způsobenou úrazem. Životní pojištění vyplatí pozůstalým plnění i při smrti následkem nemoci nebo stáří, ale při pouhém zranění vám žádnou kompenzaci neposkytne.
- Výše plnění: životní pojistka bývá výrazně vyšší než úrazová. Úrazové pojištění hradí více situací, takže by stejné plnění stálo mnohem víc.
- Výluky: v každé smlouvě se liší. Nárok na plnění obvykle nemáte při úmrtí při spáchání trestného činu, po požití alkoholu, léků, toxických či omamných látek, zásahem státní moci nebo radioaktivním zářením.
Komu se životní pojistka vyplatí: především těm, na jejichž příjmu závisí další členové domácnosti, nebo těm, jejichž blízcí by po úmrtí nesli břímě hypotéky a hrozila by jim ztráta bydlení.
Druhy životního pojištění
- Rizikové životní pojištění je základní forma. Hodí se, pokud chcete krýt pozůstalé pro případ své smrti. Určíte výši pravidelných plateb i částku, kterou by pozůstalí dostali.
- Kapitálové životní pojištění je pro ty, kdo chtějí spořit a zároveň být kryti před rizikem úmrtí. Platba se dělí na část pro pojištění a část, kterou pojišťovna investuje a zhodnocuje. Když se dožijete konce pojištění, vyplatí se celá kapitálová hodnota.
- Investiční životní pojištění posílá peníze do investičního fondu, který si zvolíte. Podstupujete riziko, že se peníze kvůli špatné volbě fondu nezhodnotí; vyberte fond zahrnující více komodit.
- Důchodové životní pojištění je podobné kapitálovému, slouží ale ke zvýšení příjmu v důchodovém věku. Vždy se sjednává důchod nebo pojistná částka pro případ dožití.
- Smíšené neboli flexibilní životní pojištění se u různých pojišťoven jmenuje různě. Umožňuje kombinovat finanční produkty podle preferencí a lze ho sjednat i pro více osob.
