Spoření

Spoření a jeho druhy

Spořit znamená pravidelně odkládat část příjmu a mít z toho nějaký užitek: rezervu, příspěvek od státu nebo zaměstnavatele, případně zhodnocení. Různé formy se liší dostupností peněz, podmínkami a státní podporou. Než se rozhodnete, ujasněte si, na co a na jak dlouho peníze odkládáte.

Rezerva a běžné spoření

Základem je rezerva, ze které pokryjete nečekané výdaje. Obvykle se doporučuje mít k dispozici několikaměsíční výdaje na snadno dostupném spořicím účtu. Při výběru sledujte úrok, jeho podmínky a to, zda je zvýhodněná sazba garantovaná.

Stavební spoření

Stavební spoření je určeno na bydlení. Spoří se pravidelně a při splnění podmínek lze získat státní příspěvek. Po uplynutí vázací doby lze peníze využít i na jiné účely, jinak může hrozit ztráta příspěvku. Před sjednáním si porovnejte poplatky a podmínky u různých stavebních spořitelen.

Předčasný výběr

Pokud peníze potřebujete dříve, počítejte s tím, že můžete přijít o státní příspěvek nebo část zhodnocení. Podmínky jsou uvedeny ve smlouvě, v případě pochybností se zeptejte spořitelny.

Úvěr ze stavebního spoření

Součástí produktu může být i výhodnější úvěr. Zhodnoťte, zda se vám vyplatí, a porovnejte ho s jinými úvěry.

Penzijní spoření

Penzijní spoření slouží k dlouhodobému odkládání peněz na stáří. Přispívat může i zaměstnavatel a stát. Při výběru fondu zvažte strategii, poplatky a historii spravující společnosti. Peníze jsou vázány do určitého věku nebo doby, předčasný výběr může znamenat vrácení příspěvků.

Spoření pro děti

Spořit lze i dětem, například na vzdělání nebo start do života. Vybírejte produkty, které jsou jednoduché a bezpečné, a dohodněte si, kdo bude mít k penězům přístup.

Na co si dát pozor

• Vysoký úrok bývá spojen s podmínkami nebo s rizikem.
• Sledujte poplatky za vedení a změny sazeb.
• Pravidla státní podpory se mění, ověřujte aktuální stav.
• U větších částek se poraďte s nezávislým poradcem.

Jak naplánovat vlastní spoření

Stanovte si cíl, částku a termín, třeba rezervu, dovolenou nebo vlastní bydlení. Podle toho zvolte vhodný produkt. Pro krátké cíle se hodí snadno dostupné peníze, pro dlouhé produkty s vyšším zhodnocením a vázacím obdobím. Nastavte si trvalý příkaz hned po výplatě a jednou ročně spoření zkontrolujte, zda stále odpovídá vašim potřebám a zda se nezměnily podmínky smlouvy.